Vous vous demandez comment préparer sereinement votre retraite tout en optimisant votre fiscalité ? Le Plan Épargne Retraite (PER) pourrait être la solution. Ce produit d’épargne à long terme offre des avantages fiscaux intéressants et une grande flexibilité, mais il nécessite une bonne compréhension de ses mécanismes pour en tirer le meilleur parti.

Le PER en bref

Le PER est une enveloppe d’épargne qui vous permet de constituer une retraite complémentaire, sous forme de capital ou de rente, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Accessible à tous (salariés, indépendants, demandeurs d’emploi), il s’adapte à votre situation et à vos objectifs.

Comment ça fonctionne ?

1. Versements déductibles

   Les sommes versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu. Vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements pour bénéficier d’une fiscalité allégée à la sortie.

   
   

2. Gestion pilotée ou libre

   • Gestion pilotée : Votre épargne est gérée automatiquement, investie sur des supports risqués lorsque la retraite est lointaine, puis sécurisée à l’approche de la retraite.

   • Gestion libre : Vous choisissez vous-même les supports d’investissement, avec l’accompagnement d’un professionnel pour optimiser votre stratégie.

     
     

3. Indisponibilité jusqu’à la retraiteL’épargne est bloquée jusqu’à votre retraite, sauf dans des cas exceptionnels (invalidité, surendettement, etc.).

   
   

4. Fiscalité à la sortie

   • Sortie en capital : Les gains sont imposés à 30 % (ou au barème progressif sur option).

   • Sortie en rente : La rente est imposée à l’impôt sur le revenu après un abattement de 10 %.

   
   

Les avantages du PER

• Avantage fiscal immédiat : Réduction de votre impôt sur le revenu grâce à la déduction des versements.

• Flexibilité : Versements libres, sans montant minimum.

• Gestion adaptée : Choix entre gestion pilotée ou libre, selon vos préférences et votre appétence pour le risque.

• Transmission en cas de décès : L’épargne est transmise aux bénéficiaires désignés, avec une fiscalité avantageuse (sous conditions).

Ce qu’il faut savoir avant de se lancer

• Épargne bloquée : L’épargne est indisponible jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels.

• Fiscalité à la sortie : Si vous avez déduit vos versements, le capital ou la rente sera fiscalisé.

• Frais : Frais d’entrée (jusqu’à 5 %), de gestion et de transfert peuvent s’appliquer.

Et après ?

Le PER est un outil puissant pour préparer votre retraite, mais il nécessite une analyse précise de votre situation et de vos objectifs.

Chez Allure Gestion Privée, nous vous accompagnons pour :

• Identifier si le PER est adapté à votre situation.

• Choisir entre gestion pilotée ou libre, en fonction de vos préférences.

• Optimiser votre fiscalité et vos versements.

• Élaborer une stratégie patrimoniale globale.

📌 Besoin d’y voir plus clair ? Pour aller plus loin et adapter ces outils à votre situation, je vous propose une consultation gratuite d’une heure.

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